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Lexikon

Geldschöpfung der Geschäftsbanken

Die Geldschöpfung der Geschäftsbanken ist ein zentraler Aspekt des modernen Bankwesens und bezieht sich auf den Prozess, durch den Geschäftsbanken neues Geld in die Wirtschaft einführen. Dieser Prozess basiert auf einer spezifischen Eigenschaft des Bankensystems, bekannt als das Prinzip der Kreditvergabe.

Grundlegend funktioniert die Geldschöpfung der Geschäftsbanken wie folgt: Wenn eine Geschäftsbank einem Kreditnehmer einen Kredit gewährt, erschafft sie quasi neues Geld. Dies geschieht, indem sie eine Kreditforderung gegenüber dem Kreditnehmer in ihren Büchern verzeichnet. Gleichzeitig erhöht die Geschäftsbank die Einlagen des Kreditnehmers auf seinem Bankkonto, was als frisch geschaffenes, elektronisches Geld fungiert. Die Geldmenge in der Wirtschaft nimmt also zu.

Dieser Prozess wird durch das sogenannte "Fractional-Reserve-Banking" ermöglicht, bei dem Banken nur einen Bruchteil der Einlagen als Reserven halten müssen. Mit dieser Reserve können Geschäftsbanken neue Kredite vergeben und damit Geld schöpfen. Die Höhe der Reserven wird von den Zentralbanken reguliert und kann Einfluss auf die Geldmengensteuerung haben.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Geldschöpfung der Geschäftsbanken zwar einen positiven Effekt auf die Wirtschaft haben kann, indem sie das Wachstum und die Investitionen fördert, jedoch auch potenzielle Risiken birgt. Ein Beispiel hierfür sind Überkreditvergaben, die zu einer Überhitzung der Wirtschaft und Inflation führen können.

Der Prozess der Geldschöpfung der Geschäftsbanken ist ein wesentlicher Bestandteil des Finanzsystems und beeinflusst maßgeblich das Wirtschaftswachstum. Eine fundierte Kenntnis dieser Konzepte ist für Investoren und Analysten von großer Bedeutung, um die Dynamik des Bankensystems und dessen Auswirkungen auf die Märkte und die Wirtschaft im Allgemeinen zu verstehen.

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